यूपीआई कैसे डिजिटल बैंकिंग के लिए एक वैश्विक मॉडल बन गया?

November 22, 2025 Editorialge Hindi Desk

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, या यूपीआई, भारत का एक ऐसा सिस्टम है जो डिजिटल पेमेंट्स को आसान और तेज बना देता है। यह 2016 में लॉन्च हुआ था और आज दुनिया भर में इसका नाम हो गया है। भारत में लोग अब चाय की कीमत से लेकर लाखों रुपये के लेन-देन तक यूपीआई से करते हैं। यह सिस्टम न सिर्फ भारत की अर्थव्यवस्था को मजबूत कर रहा है, बल्कि दूसरे देशों को भी डिजिटल बैंकिंग के लिए प्रेरणा दे रहा है। यूपीआई की सफलता ने दिखाया है कि कैसे एक साधारण ऐप से पूरी अर्थव्यवस्था बदल सकती है।

आप विषय-सूची खोल सकते हैं show

यूपीआई की सफलता का राज क्या है? यह सस्ता, सुरक्षित और उपयोग में आसान है। भारत में यह 85% से ज्यादा डिजिटल ट्रांजेक्शन्स को हैंडल करता है। दुनिया के दूसरे हिस्सों में भी देश इसे अपना रहे हैं, जैसे भूटान, यूएई, फ्रांस, मॉरीशस, श्रीलंका, सिंगापुर और अब बहरीन। यह आर्टिकल बताएगा कि यूपीआई कैसे वैश्विक मॉडल बना। हम इसके इतिहास, वृद्धि, अंतरराष्ट्रीय प्रभाव, चुनौतियों और भविष्य पर चर्चा करेंगे। सरल शब्दों में, यह पेमेंट सिस्टम कैसे आम लोगों की जिंदगी बदल रहा है। यूपीआई ने न सिर्फ भारत को नकदी रहित बनाया, बल्कि वैश्विक स्तर पर डिजिटल भुगतान के नए मानक स्थापित किए हैं। इसके जरिए करोड़ों लोग बिना बैंक ब्रांच जाए सुरक्षित ट्रांजेक्शन कर पाते हैं। यह सिस्टम वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में जहां बैंकिंग पहले मुश्किल थी।

यूपीआई की मुख्य विशेषताएं

तत्काल भुगतान: पैसे तुरंत ट्रांसफर होते हैं, बिना किसी देरी के। इससे दैनिक जीवन आसान हो जाता है, जैसे किराने का भुगतान या दोस्तों को पैसे भेजना।
मोबाइल आधारित: सिर्फ एक ऐप से कई बैंक अकाउंट्स को लिंक करें। कोई लंबी प्रक्रिया नहीं, बस मोबाइल नंबर या वर्चुअल पेमेंट एड्रेस से काम चल जाता है।
इंटरऑपरेबल: अलग-अलग बैंकों के बीच आसान ट्रांजेक्शन। इससे कोई बैंक सीमा नहीं, सभी एक साथ जुड़े हुए हैं।
कम लागत: कोई छिपी फीस नहीं, खासकर छोटे पेमेंट्स के लिए। यह छोटे व्यापारियों और आम लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है।

यूपीआई का इतिहास और विकास

यूपीआई की शुरुआत राष्ट्रीय भुगतान निगम ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) ने की। 2016 में इसे लॉन्च किया गया। पहले यह सीमित था, लेकिन जल्दी ही लोकप्रिय हो गया। डेमोन्सेटाइजेशन के बाद, 2016 में, लोगों ने कैश की कमी महसूस की। यूपीआई ने डिजिटल पेमेंट्स को बढ़ावा दिया। इस घटना ने लाखों लोगों को डिजिटल दुनिया की ओर धकेला। पहले साल में, 2017-18 में, सिर्फ 92 करोड़ ट्रांजेक्शन्स हुए। लेकिन 2022-23 तक यह 8,375 करोड़ हो गया। यह 147% की सालाना वृद्धि दर है। वैल्यू में भी, 1 लाख करोड़ से बढ़कर 139 लाख करोड़ रुपये। 2023 के दिसंबर में, एक महीने में 17.4 लाख करोड़ रुपये के ट्रांजेक्शन्स। जून 2025 में 18.39 बिलियन ट्रांजेक्शन्स से 24.03 लाख करोड़ रुपये।

सरकार का समर्थन बड़ा कारण है। प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने इसे ‘डिजिटल इंडिया’ का हिस्सा बनाया। फिनटेक कंपनियां जैसे पेटीएम और फोनपे ने इसे आसान बनाया। आज, 50 करोड़ से ज्यादा यूजर्स और 6.5 करोड़ मर्चेंट्स यूपीआई इस्तेमाल करते हैं। 491 मिलियन यूजर्स और 65 मिलियन व्यापारी अब जुड़े हैं। यह विकास भारत की डिजिटल अर्थव्यवस्था को मजबूत कर रहा है। यूपीआई ने न सिर्फ ट्रांजेक्शन्स बढ़ाए, बल्कि वित्तीय साक्षरता भी फैलाई।

यूपीआई विकास की समयरेखा तालिका

वर्ष	ट्रांजेक्शन वॉल्यूम (करोड़)	ट्रांजेक्शन वैल्यू (लाख करोड़ रुपये)	मुख्य घटना
2017-18	92	1	लॉन्च और शुरुआती गोद लेना
2022-23	8,375	139	तेज वृद्धि
दिसंबर 2023	–	17.4	मासिक रिकॉर्ड
अक्टूबर 2025	20.7 (अरब)	27.28	त्योहारों में उछाल
जून 2025	18.39 (अरब)	24.03	वैश्विक प्रभाव बढ़ा

यह तालिका दिखाती है कि यूपीआई कैसे तेजी से बढ़ा।

यूपीआई भारत में डिजिटल बैंकिंग को कैसे बदल रहा है

भारत में यूपीआई ने कैशलेस अर्थव्यवस्था को जन्म दिया। पहले लोग नकद इस्तेमाल करते थे, लेकिन अब 84% रिटेल पेमेंट्स यूपीआई से होते हैं। यह छोटे व्यापारियों को फायदा पहुंचाता है। 3 करोड़ से ज्यादा मर्चेंट्स जुड़े हैं। पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ट्रांजेक्शन्स के अलावा, पीयर-टू-मर्चेंट (पी2एम) 67% सालाना बढ़ रहे हैं। ग्रामीण इलाकों में भी पहुंच। यूपीआई लाइट और ऑफलाइन पेमेंट्स से वित्तीय समावेशन बढ़ा। महिलाओं और प्रवासी मजदूरों को फायदा। घरेलू महिलाएं अब पैसे मैनेज कर सकती हैं। लाखों किराना दुकानों और सूक्ष्म व्यवसायों को सशक्त बनाया।

सुरक्षा मजबूत है। टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन से फ्रॉड कम। आरबीआई के आंकड़ों से, 2019 के पहले हाफ में 441.6 करोड़ ट्रांजेक्शन्स थे, 2025 के पहले हाफ में 10,636.96 करोड़। वैल्यू में भी भारी उछाल। यह सिस्टम अर्थव्यवस्था को पारदर्शी बनाता है। टैक्स कलेक्शन आसान हो गया। छोटे व्यवसाय उत्पादकता बढ़ा रहे हैं। यूपीआई ने डिजिटल साक्षरता को बढ़ावा दिया और विश्वास बनाया। 632 बैंकों को जोड़ा।

भारत में यूपीआई के प्रभाव की तालिका

क्षेत्र	प्रभाव	आंकड़े
वित्तीय समावेशन	ग्रामीण पहुंच	50.4 करोड़ यूजर्स
व्यापार वृद्धि	मर्चेंट गोद लेना	6.5 करोड़ मर्चेंट्स, 67% पी2एम वृद्धि
सुरक्षा	फ्रॉड नियंत्रण	टू-फैक्टर सिस्टम
अर्थव्यवस्था	पारदर्शिता	85% डिजिटल ट्रांजेक्शन्स

ये आंकड़े यूपीआई की ताकत दिखाते हैं।

यूपीआई का वैश्विक विस्तार

यूपीआई अब सिर्फ भारत का नहीं, दुनिया का सिस्टम है। 2021 में भूटान पहला देश था जो इसे अपनाया। रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी ऑफ भूटान के साथ साझेदारी। नेपाल में पर्यटन क्षेत्र में इस्तेमाल। 2022 में यूएई ने मशरेक बैंक के साथ लॉन्च किया। सिंगापुर में पेनाउ (PayNow) से लिंक। फ्रांस ने 2024 में लायरा के साथ अपनाया। मॉरीशस, श्रीलंका और नेपाल भी शामिल। 2025 तक, 4-6 और देशों में विस्तार, जैसे कतर, थाईलैंड, त्रिनिदाद एंड टोबैगो, साइप्रस और बहरीन। एनपीसीआई इंटरनेशनल पेमेंट्स लिमिटेड (एनआईपीएल) इसका नेतृत्व कर रहा है।

यूरोपियन इंस्टेंट पेमेंट सिस्टम से लिंक। अब सात देशों में उपलब्ध भूटान, फ्रांस, मॉरीशस, नेपाल, सिंगापुर, श्रीलंका, यूएई। बहरीन के फवरी+ से नया कनेक्शन। यह विस्तार पर्यटन, व्यापार और डायस्पोरा रेमिटेंस को आसान बनाता है। भारतीय पर्यटकों के लिए सुविधा। हवाई अड्डों पर यूपीआई। परू, नामीबिया जैसे देश अपने सिस्टम बनाने में मदद ले रहे। बाद में भारत से कनेक्ट। अरब देशों में बूना प्लेटफॉर्म। यूके और ईयू में चर्चा। ब्रिक्स देशों में विस्तार। त्रिनिदाद एंड टोबैगो पहला कैरेबियाई देश। साइप्रस में यूरोबैंक के साथ।

यूपीआई अपनाने वाले देशों की तालिका

देश	अपनाने का वर्ष	मुख्य साझेदारी	उपयोग
भूटान	2021	रॉयल मॉनेटरी अथॉरिटी	सीमा-पार भुगतान
यूएई	2022	मशरेक बैंक	पर्यटन और व्यापार
सिंगापुर	2022	पेनाउ लिंक	रीयल-टाइम ट्रांसफर
फ्रांस	2024	लायरा	यूरोपीय एकीकरण
मॉरीशस	2024	एनआईपीएल	डायस्पोरा रेमिटेंस
श्रीलंका	2024	एनआईपीएल	पर्यटन
नेपाल	2021	सीमित, पर्यटन	व्यापार
बहरीन	2025	बेनिफिट (फवरी+)	प्रवासी रेमिटेंस
त्रिनिदाद एंड टोबैगो	2025	डिजिटल सहयोग	कैरेबियन विस्तार

यह तालिका वैश्विक पहुंच दिखाती है।

वैश्विक डिजिटल बैंकिंग पर यूपीआई का प्रभाव

यूपीआई दुनिया को सिखा रहा है कि डिजिटल पेमेंट्स कैसे सस्ते और तेज हो सकते हैं। भारत अब वैश्विक इंस्टेंट पेमेंट्स का 50% हिस्सा संभालता है। 49% रीयल-टाइम पेमेंट्स भारत के। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस) ने इसे डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर का उदाहरण माना। ईज ऑफ डेवलपमेंट इसका बड़ा फायदा। दूसरे देश अपने सिस्टम को यूपीआई की तरह बना रहे। प्रोजेक्ट नेक्सस जैसे मल्टीलैटरल प्रयास। यूरोप में टीआईपीएस से लिंक।

चुनौतियां भी हैं। साइबर सिक्योरिटी, यूजर अवेयरनेस। लेकिन फायदे ज्यादा। पर्यटन बढ़ा, व्यापार आसान। गल्फ कोऑपरेशन काउंसिल में फोकस। यूपीआई ने वैश्विक फिनटेक को प्रेरित किया। अब 50% ग्लोबल रीयल-टाइम पेमेंट्स। यह मॉडल अन्य देशों के लिए बेंचमार्क। आईएमएफ ने इसे वैश्विक रोल मॉडल कहा। डिजिटल भुगतान क्रांति फैला रहा।

वैश्विक प्रभाव की तालिका

प्रभाव क्षेत्र	विवरण	उदाहरण
इंस्टेंट पेमेंट्स	50% वैश्विक हिस्सा	भारत का नेतृत्व
वित्तीय समावेशन	कम लागत	विकासशील देशों में मदद
व्यापार	सीमा-पार आसानी	यूएई, सिंगापुर, बहरीन
चुनौतियां	सिक्योरिटी	अवेयरनेस जरूरी

ये बिंदु यूपीआई की वैश्विक भूमिका बताते हैं।

यूपीआई की सफलता के पीछे के कारण

यूपीआई की सफलता सरलता में है। एक ऐप से सब कुछ। सरकार का पुश, जैसे डिजिटल इंडिया। फिनटेक इनोवेशन, जैसे यूपीआई क्रेडिट। एमएसएमई को क्रेडिट पहुंच। मोबाइल पेनेट्रेशन भारत में ज्यादा। कम लागत से बड़े पैमाने पर अपनाना। इंटरऑपरेबिलिटी बैंकों को जोड़ती है। डेटा से, 2024-25 के पहले चार महीनों में 80.79 लाख करोड़। 2023-24 से ज्यादा।

वैश्विक स्तर पर, सहयोग। एनआईपीएल की भूमिका। मर्चेंट एजुकेशन। यह सब मिलकर यूपीआई को मॉडल बनाते हैं। वीज़ा के 639 मिलियन दैनिक ट्रांजेक्शन्स से ज्यादा। ब्रांडिंग वैश्विक।

सफलता कारकों की तालिका

कारक	विवरण	प्रभाव
सरलता	आसान इंटरफेस	तेज अपनाना
सरकार समर्थन	नीतियां	84% रिटेल पेमेंट्स
इनोवेशन	यूपीआई लाइट	ग्रामीण पहुंच
सहयोग	अंतरराष्ट्रीय	7+ देश

चुनौतियां और भविष्य की संभावनाएं

यूपीआई की चुनौतियां साइबर थ्रेट्स हैं। यूजर अवेयरनेस की जरूरत। तकनीकी अनुकूलन दूसरे देशों में मुश्किल। लेकिन समाधान हो रहे। आरबीआई के नियम मजबूत। भविष्य उज्ज्वल। 2025 में 4-6 नए देश। प्रोजेक्ट नेक्सस से मल्टीलैटरल। यूपीआई क्रेडिट से ज्यादा फाइनेंशियल सर्विसेज। एम्बेडेड फाइनेंस।

वैश्विक स्तर पर, यूपीआई डिजिटल अर्थव्यवस्था का बेंचमार्क बनेगा। भारत का योगदान दुनिया को बदलेगा। ब्रिक्स और कैरेबियन विस्तार।

भविष्य संभावनाओं की तालिका

क्षेत्र	संभावना	अपेक्षित प्रभाव
विस्तार	4-6 देश 2025	ज्यादा ट्रांजेक्शन्स
इनोवेशन	यूपीआई क्रेडिट	क्रेडिट पहुंच
सुरक्षा	बेहतर नियम	कम फ्रॉड
वैश्विक	नेक्सस प्रोजेक्ट	सीमा-पार आसानी

निष्कर्ष

यूपीआई ने डिजिटल बैंकिंग को पूरी तरह बदल दिया है। भारत से शुरू होकर यह वैश्विक मॉडल बन गया। इसकी सरलता, सुरक्षा और पहुंच ने लाखों लोगों की जिंदगी आसान की। ग्रामीण क्षेत्रों से लेकर अंतरराष्ट्रीय व्यापार तक, यूपीआई हर जगह असर डाल रहा है। भविष्य में, यह और फैलेगा, नए देशों और इनोवेशन्स के साथ। डिजिटल इंडिया का सपना साकार हो रहा है। यह साबित करता है कि सही तकनीक से दुनिया बदल सकती है। यूपीआई ने वित्तीय समावेशन को बढ़ाया, अर्थव्यवस्था को मजबूत किया और भारत को वैश्विक नेता बनाया।

आने वाले वर्षों में, यह और ज्यादा देशों को जोड़ेगा, रेमिटेंस आसान करेगा और डिजिटल क्रांति को नई ऊंचाई देगा। कुल मिलाकर, यूपीआई एक क्रांतिकारी कदम है जो न सिर्फ भारत बल्कि पूरी दुनिया के लिए फायदेमंद साबित हो रहा है।