केवल 500 रुपये प्रति माह के साथ एसआईपी में निवेश कैसे शुरू करें?

जब भी भविष्य को सुरक्षित करने या धनवान बनने का विचार हमारे मन में आता है तो सबसे पहला सवाल यही उठता है कि हमारे पास तो लगाने के लिए लाखों रुपये नहीं हैं। बहुत से लोग इसी सोच के कारण कभी अपने पैसो को सही जगह लगाने की शुरुआत ही नहीं कर पाते हैं। लेकिन आज के समय में यह सोचना बिल्कुल गलत है क्योंकि आपको शुरुआत करने के लिए बहुत अमीर होने की आवश्यकता नहीं है बल्कि अमीर बनने के लिए आपको जल्द से जल्द शुरुआत करने की आवश्यकता है।

अगर आप अपने मासिक खर्चों में से केवल 500 रुपये की छोटी सी बचत भी कर लेते हैं तो आप एक बहुत ही मजबूत आर्थिक भविष्य की नींव रख सकते हैं। आज के समय में हम अक्सर बाहर खाना खाने या फालतू की चीजों पर इससे कहीं अधिक खर्च कर देते हैं। अगर उसी व्यर्थ होने वाले खर्च को थोड़ा सा कम करके एक सही जगह पर लगा दिया जाए तो आने वाले कल की कई बड़ी आर्थिक चिंताएं पूरी तरह से खत्म हो सकती हैं। यह कोई चमत्कार नहीं है बल्कि यह समय के साथ अपने पैसों को बढ़ाने का एक बहुत ही पुराना और आजमाया हुआ प्रामाणिक तरीका है।

सिप आखिर क्या है और यह कैसे काम करती है

सिप का पूरा नाम व्यवस्थित निवेश योजना है जिसे आम बोलचाल में लोग सिप कहते हैं। इसे बहुत ही आसान भाषा में समझा जाए तो यह एक ऐसी आधुनिक गुल्लक की तरह है जिसमें आप हर महीने एक तय की गई रकम लगातार डालते रहते हैं। लेकिन हमारे घरों में रखी जाने वाली मिट्टी की गुल्लक और इस निवेश वाली गुल्लक में एक बहुत ही बड़ा और अहम अंतर होता है। घर की गुल्लक में रखा हुआ पैसा कभी भी अपने आप नहीं बढ़ता है जबकि यहाँ आपका पैसा देश की बेहतरीन और बड़ी कंपनियों के व्यापार में लग जाता है और समय बीतने के साथ साथ लगातार बढ़ता रहता है।

इसके लिए आप अपने बैंक को एक निर्देश देते हैं जिसके बाद हर महीने की एक निश्चित तारीख को आपके खाते से 500 रुपये अपने आप कटकर आपकी पसंद की योजना में जमा हो जाते हैं। इसमें आपको हर महीने याद रखकर खुद से पैसा जमा करने की कोई भी चिंता नहीं करनी पड़ती है। यह तरीका विशेष रूप से उन सभी लोगों के लिए सबसे अच्छा माना जाता है जो एक बार में कोई बहुत बड़ी रकम निवेश नहीं कर सकते हैं और धीरे धीरे अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं।

सिर्फ 500 रुपये की सिप शुरू करने के सबसे बड़े फायदे

शायद आपके मन में बार बार यह सवाल आ रहा होगा कि इतनी छोटी सी रकम से भला किसी का क्या फायदा हो सकता है। मैं आपको इसके कुछ ऐसे बेहतरीन फायदे बताता हूँ जो इस छोटी सी रकम को लेकर आपकी पूरी सोच ही बदल देंगे। सबसे पहला और बड़ा फायदा तो यह है कि इसमें बाजार के उतार चढ़ाव का जोखिम बहुत ही कम हो जाता है। पूंजी बाजार कभी तेजी से ऊपर की तरफ जाता है तो कभी अचानक से नीचे भी आता है। जब बाजार नीचे की तरफ होता है तो आपके उसी 500 रुपये में आपको योजना की ज्यादा हिस्सेदारी मिल जाती है।

वहीं दूसरी ओर जब बाजार ऊपर होता है तो आपको कम हिस्सेदारी मिलती है जिससे लंबी अवधि में आपके पूरे निवेश की लागत अपने आप संतुलित हो जाती है। इसके अलावा दूसरा सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह पूरी तरह से आपकी पहुँच और नियंत्रण में रहता है। अगर किसी महीने आपके पास अतिरिक्त पैसे नहीं हैं तो आप इसे कुछ समय के लिए आसानी से रोक भी सकते हैं। साथ ही जब भी आपको पैसों की अचानक से कोई सख्त जरूरत महसूस हो तो आप अपने पूरे निवेश को बेचकर सारा पैसा वापस अपने बैंक खाते में मंगा सकते हैं।

चक्रवृद्धि का जादू जो आपके पैसों को कई गुना कर देता है

महान वैज्ञानिकों ने एक बार कहा था कि चक्रवृद्धि ब्याज इस पूरी दुनिया का सबसे बड़ा अजूबा है। जो व्यक्ति इस जादुई नियम को समझ लेता है वह जीवन में बहुत सारा पैसा कमाता है और जो इसे नहीं समझ पाता वह बस दूसरों को पैसे चुकाता रहता है। जब आप हर महीने मात्र 500 रुपये का निवेश करते हैं तो यह चक्रवृद्धि का जादू अपनी पूरी ताकत के साथ आपके लिए काम करना शुरू कर देता है। इसे बहुत ही सरल भाषा में समझें तो आपने जो भी पैसा निवेश किया है उस पर आपको बाजार से कुछ मुनाफा मिलता है।

फिर अगले साल आपको आपके मूलधन के साथ साथ उस पहले वाले मुनाफे पर भी अतिरिक्त मुनाफा मिलने लगता है। इसे हम लोग अपनी साधारण बोलचाल की भाषा में ब्याज के ऊपर मिलने वाला ब्याज भी कहते हैं। शुरुआती कुछ सालों में आपको यह बढ़त बहुत ही धीमी और निराशाजनक लग सकती है और आपको महसूस होगा कि पैसा तो तेजी से बढ़ ही नहीं रहा है। लेकिन इस निवेश का असली खेल दस या पंद्रह साल बीत जाने के बाद शुरू होता है जब आपका पैसा बहुत ही तेजी से ऊपर की तरफ भागने लगता है।

500 रुपये हर महीने निवेश करने पर कितना मुनाफा मिल सकता है

हवा में बातें करने से बहुत बेहतर है कि हम सीधे गणित और आंकड़ों के आधार पर बात करें ताकि आपको अंदाजा लग सके कि भविष्य में आपके पास कितने पैसे हो सकते हैं। हम यहाँ एक बहुत ही सामान्य अनुमान लेकर चल रहे हैं कि लंबी अवधि में आपको हर साल औसतन बारह प्रतिशत का मुनाफा मिलेगा। अगर आप हर महीने 500 रुपये जमा करते हैं तो एक साल में आप कुल छह हजार रुपये का निवेश करेंगे। इस तरह दस साल में आपकी जेब से कुल साठ हजार रुपये जमा होंगे। लेकिन बारह प्रतिशत मुनाफे के हिसाब से दस साल बाद यह रकम लगभग एक लाख सोलह हजार रुपये बन जाएगी जिसका मतलब है कि आपका पैसा लगभग दोगुना हो जाएगा।

अगर आप इसी निवेश को पंद्रह साल तक लगातार चलने देते हैं तो पंद्रह साल में आपका कुल निवेश सिर्फ नब्बे हजार रुपये होगा। लेकिन मुनाफे के साथ यह रकम बढ़कर लगभग दो लाख बावन हजार रुपये हो जाएगी। और अगर आप इसे पच्चीस साल तक चलाते हैं तो आपका डेढ़ लाख रुपये का कुल निवेश बढ़कर नौ लाख सैंतालीस हजार रुपये के विशाल पहाड़ जैसा बन जाएगा।

अपना निवेश शुरू करने की पूरी और सबसे आसान प्रक्रिया

अगर आप यह पक्का मन बना चुके हैं कि आपको अपनी बचत और निवेश की शुरुआत करनी ही है तो मैं आपको इसका पूरा तरीका बहुत ही आसान और स्पष्ट शब्दों में समझाता हूँ। सबसे पहले आपको अपना एक मजबूत लक्ष्य तय करना होगा और खुद से यह पूछना होगा कि आप यह पैसे भविष्य में किस काम के लिए बचा रहे हैं। लक्ष्य साफ होने से आप बीच में कभी भी अपनी इस अच्छी आदत को बंद करने के बारे में नहीं सोचेंगे। इसके बाद आपको अपने सभी जरूरी कागजात तैयार करने होंगे क्योंकि निवेश करने के लिए अपनी पहचान की पुष्टि करना बहुत ज्यादा जरूरी होता है।

इसके लिए आपके पास मुख्य रूप से पहचान पत्र और पते का प्रमाण होना चाहिए। आपका दूरभाष नंबर आपके पहचान पत्र से जुड़ा होना चाहिए ताकि आप घर बैठे ही आसानी से इंटरनेट के माध्यम से अपनी पहचान की पुष्टि कर सकें। इसके साथ ही आपके पास एक चालू बैंक खाता भी होना चाहिए जहाँ से हर महीने आपके निवेश के पैसे कटेंगे। आजकल कई सुरक्षित सेवाएं मौजूद हैं जिनके जरिए आप यह पूरा काम मिनटों में कर सकते हैं और अपनी पसंद की योजना चुनकर हर महीने की एक तारीख तय कर सकते हैं।

निवेश के सफर में भूलकर भी न करें ये बड़ी गलतियाँ

सही रास्ता जानना जितना ज्यादा जरूरी है उतना ही जरूरी यह जानना भी है कि आपके उस रास्ते में कहाँ कहाँ बड़े गड्ढे या खतरे मौजूद हैं। बहुत से नए निवेशक जानकारी के अभाव में कुछ ऐसी भयंकर गलतियाँ कर बैठते हैं जिससे उन्हें बाद में भारी आर्थिक नुकसान उठाना पड़ता है। सबसे बड़ी और सबसे आम गलती लोग यह करते हैं कि जब भी बाजार थोड़ा सा गिरता है तो वे बुरी तरह घबराकर अपना सारा निवेश तुरंत बंद कर देते हैं। आपको ऐसा बिल्कुल भी नहीं करना है क्योंकि जब बाजार गिरता है तो चीजें बहुत सस्ती मिलती हैं और असल में यही निवेश करने का सबसे बेहतरीन और सुनहरा समय होता है।

गिरते हुए बाजार में अपनी योजना को लगातार जारी रखना ही सबसे बड़ी और असली समझदारी है। दूसरी बड़ी गलती यह होती है कि लोग सिर्फ पिछले साल का अधिक मुनाफा देखकर तुरंत अपना सारा पैसा उसी जगह लगा देते हैं। कोई भी एक योजना हमेशा एक जैसा ही बेहतरीन प्रदर्शन नहीं करती है। आपको हमेशा यह देखना चाहिए कि पिछले दस या पंद्रह सालों में उस योजना का कुल प्रदर्शन कैसा रहा है। इसके साथ ही अपने निवेश को बार बार बेचने और खरीदने की गलती से भी बचना चाहिए।

निष्कर्ष

हम सभी के जीवन की एक बहुत ही कड़वी और सच्ची हकीकत यह है कि आज के समय में दस लाख रुपये की जो अहमियत है वह बीस साल बाद बिल्कुल भी नहीं रहेगी। लगातार बढ़ती हुई महंगाई आपके पैसों की खरीदने की ताकत को हर दिन धीरे धीरे कम करती रहती है। इससे बचने और अपने पैसों को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि जैसे जैसे समय के साथ आपकी आमदनी बढ़ती जाती है आप अपने निवेश की रकम को भी धीरे धीरे बढ़ाते रहें। अगर आपने आज मात्र 500 रुपये से अपनी शुरुआत की है तो अगले साल पूरी कोशिश करें कि इसे बढ़ाकर कम से कम छह सौ रुपये मासिक कर दें।

हर साल थोड़ी थोड़ी निवेश की रकम बढ़ाते रहने से आपका अंतिम और कुल मुनाफा कई गुना ज्यादा बढ़ सकता है और आप बहुत ही आसानी से इस खतरनाक महंगाई को मात दे सकते हैं। इस छोटी सी तरकीब का फायदा आपको जीवन के अंतिम पड़ाव में बहुत अच्छी तरह से महसूस होगा जब आपके पास एक बहुत बड़ी रकम जमा हो चुकी होगी। इसलिए सिर्फ एक ही रकम पर सालों साल टिके रहना कोई बहुत अच्छी रणनीति नहीं मानी जाती है।